L'audit patrimonial
La première étape vers une stratégie qui vous ressemble vraiment.
Avant toute recommandation, avant toute solution, il y a une question fondamentale : où en êtes-vous réellement ?
L’audit patrimonial est le point de départ incontournable de toute démarche de gestion de patrimoine sérieuse. C’est un exercice rigoureux, confidentiel et sans engagement, qui nous permet de dresser avec vous un état des lieux complet et objectif de votre situation pour construire ensuite une stratégie cohérente, personnalisée et durable.
Votre patrimoine est le reflet de votre vie, il évolue au gré de vos succès professionnels, de vos projets familiaux, de vos décisions financières. Pourtant, rares sont ceux qui en ont une vision vraiment globale et structurée.
Un audit patrimonial vous permet de :
- Faire le point sur l'ensemble de vos actifs et passifs, sans angle mort
- Identifier les opportunités d'optimisation fiscale, financière et juridique souvent méconnues
- Déceler les vulnérabilités de votre organisation patrimoniale avant qu'elles ne deviennent des problèmes
- Aligner votre patrimoine avec vos objectifs de vie réels — aujourd'hui et demain
- Prendre des décisions éclairées, en toute connaissance de cause
Tout commence par une conversation. Nous prenons le temps de vous écouter, sans jugement et sans agenda caché. Votre situation nous est confiée en toute confidentialité.
Notre équipe croise l'ensemble des données collectées ; financières, fiscales, juridiques et familiales pour produire une analyse objective et complète. Nous vous restituons les conclusions de l'audit dans un document synthétique, rédigé sans jargon. Chaque point est expliqué, chaque opportunité est illustrée, chaque risque est mis en perspective pour que vous compreniez réellement où vous en êtes et où vous pouvez aller.
L'audit patrimonial ne s'arrête pas au diagnostic. Il débouche sur un plan d'action clair, avec des priorités définies ensemble et des solutions adaptées à votre situation réelle.
L'audit patrimonial s'adresse à toute personne souhaitant prendre en main sa situation financière et patrimoniale, quel que soit le niveau de patrimoine. Il est particulièrement recommandé dans les moments clés de la vie :
- Changement de situation familiale : mariage, divorce, naissance, décès
- Évolution professionnelle : promotion, création d'entreprise, cession, départ à la retraite
- Acquisition immobilière : résidence principale ou investissement locatif
- Héritage ou donation : anticipation ou réception d'une transmission
- Sentiment de désorganisation patrimoniale : vous avez accumulé des produits sans vision d'ensemble
- 1 rendez-vous pour collecter l'ensemble des informations nécessaires
- 360°, la vision que vous obtiendrez de votre situation patrimoniale
- 100% indépendant de tout établissement bancaire ou assureur
- 0 engagement l'audit ne vous oblige à aucune souscription
Bilan patrimonial ou audit patrimonial : quelle différence ?
Les deux expressions désignent la même première étape : une photographie complète de votre situation. Actifs et passifs, revenus et charges, fiscalité, situation familiale et matrimoniale, contrats de prévoyance et de retraite, projets. « Bilan patrimonial » est le terme que l’on entend le plus souvent, chez les banques comme chez les notaires. « Audit patrimonial » insiste sur ce qui suit la photographie : l’analyse.
Au cabinet, l’audit patrimonial comprend le bilan et va plus loin. Une fois l’état des lieux établi, nous le passons au crible : ce qui est cohérent avec vos objectifs, ce qui ne l’est plus, ce qui manque, ce qui coûte plus qu’il ne rapporte. Vous repartez avec un document écrit et un plan d’action classé par priorités, pas seulement avec un inventaire.
- Le bilan répond à la question « où en suis-je ? »
- L’audit ajoute « qu’est-ce qui doit changer, dans quel ordre, et pourquoi ? »
- Le suivi, s’il vous intéresse ensuite, fait l’objet de notre accompagnement patrimonial.
Si vous cherchez un bilan patrimonial à Rennes, c’est donc bien ce que nous réalisons, avec l’analyse et les recommandations en plus.
Combien coûte un audit patrimonial ?
Cela dépend de votre situation. Un audit pour un foyer salarié avec une résidence principale et quelques contrats d’épargne ne demande pas le même travail qu’un audit couvrant une entreprise, plusieurs biens immobiliers, une holding ou des revenus à l’étranger. Le temps d’analyse, et donc le prix, suit la complexité.
Ce qui ne change pas : le montant vous est annoncé avant toute mission, par écrit, et rien n’est engagé tant que vous ne l’avez pas accepté. Les modes de rémunération du cabinet sont détaillés dans le document d’entrée en relation remis lors du premier rendez-vous. Ce premier échange, qui sert à comprendre votre situation et vos attentes, est gratuit et sans engagement.
L’audit ne vous oblige à aucune souscription : vous pouvez l’utiliser seul, le confier à un autre professionnel, ou nous demander de le mettre en œuvre.
Confidentialité de vos documents
Les pièces que vous nous confiez pour l’audit restent confidentielles. Si un outil d’intelligence artificielle intervient dans leur analyse, ce n’est qu’avec votre accord explicite, et jamais sur des documents en clair : noms, adresses et identifiants sont d’abord remplacés par des alias avec l’outil Anonymisation-IA de myEnneade. Le modèle ne reçoit aucune donnée nominative, et la table de correspondance ne quitte pas le cabinet.
Questions fréquentes
L’audit patrimonial m’engage-t-il à souscrire un produit ?
Non. L’audit ne vous oblige à aucune souscription. Il est réalisé en toute indépendance, sans lien avec un établissement bancaire ou un assureur.
Comment se déroule un audit patrimonial ?
Un rendez-vous suffit pour réunir les informations nécessaires. Nous croisons ensuite vos données financières, fiscales, juridiques et familiales, puis nous vous présentons nos conclusions dans un document synthétique, rédigé sans jargon.
Que contient la restitution de l’audit ?
Un état des lieux complet de votre situation, les opportunités et les risques identifiés, puis un plan d’action dont les priorités sont définies avec vous.
Mes informations restent-elles confidentielles ?
Oui. Votre situation nous est confiée en toute confidentialité, dès le premier échange.
Où se déroule le rendez-vous ?
À votre domicile, à Rennes et en Ille-et-Vilaine, ou en visioconférence.
Nos autres services : l’accompagnement patrimonial, la conciergerie de recherche et les solutions d’investissement.
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